昨日（1月24日），央行在国新办举行的新闻发布会释放了系列重磅信号。
◇ 会议现场，图源网络
在会议上，央行宣布要进行降准+定向降息：
-- 降准：将于2月5日下调存款准备金率0.5个百分点，向市场提供长期流动性1万亿元；
-- 定向降息：今日（1月25日）开始下调支农支小再贷款、再贴现利率0.25个百分点。
不过，笔者觉得这次会议还有值得关注的地方，从央行行长的发言中，感觉LPR有望继续下调。
这段时间，业内传来消息称东莞首套利率最低为3.6%，相比之前的3.6%又降了20个BP。
综合来看，购房成本或将进一步降低。
01
央行罕见大幅降准
LPR也有望再迎下调？
本次央行国新办新闻发布会上宣布的降准动作，是2024年来的首次。
根据经济学者的观点，这次降准时间节点上基本符合预期，不过在幅度上却超出了预期。
近两年来，央行降准力度都没以前大了，一般是降0.25个百分点。而这次是降了0.5个百分点，是近两年的“两倍”，算是比较罕见的。
◇ 最近两年降准幅度，图源网络
学者们认为，降准对于银行而言，能够增加它们用于发放贷款的资金额度，并且降低它们的负债成本、提升利润空间。
降准对于经济、楼市而言，也是属于利好动作。
然而，对于楼市的利好不止于此。
LPR利率，有望继续下调。
-- 在新闻发布会上，央行行长说了这样一段话（仅节选部分）：
“
从明天开始，我们将把提供给金融机构的支农支小再贷款、再贴现利率由2%下调到1.75%，这些措施都将有助于推动信贷定价基准的贷款市场报价利率，也就是我们说的LPR下行。市场普遍预期美联储货币政策的转向，客观上也有利于我们扩大货币政策的操作空间。
”
◇ 图源财联社APP
看到这里，笔者感觉LPR后续是有可能会降的。另外，不也妨看看一些权威机构的意见。
-- 克而瑞分析师点评（仅节选部分，信息源于克而瑞常州房产测评）：
“
前期国内银行已经适度下调存款利率，支农支小再贷款、再贴现利率由2%下调到1.75%，以及存款准备金率的调整，都将有助于推动作为信贷定价基准的贷款市场报价利率（LPR）下行。
”
“
本次降准过后，我们认为降息也会接踵而来，一季度降息的概率是非常大的，而且力度上也可以期待一下。
”
-- 中金公司点评（仅节选部分，信息源于财联社）：
“
本次松货币叠加前期银行存款降息，为LPR下行铺路，向实体让利的空间扩大，有助于稳增长、稳预期、稳市场。
”
◇ 图源财联社APP
-- 中信证券点评（仅节选部分，信息源于财联社）：
“
央行还宣布将下调支农支小再贷款、再贴现利率0.25个百分点，我们认为是对此前MLF等政策利率下调的补降，预计2月LPR可能下调。
”
◇ 图源财联社APP
房贷利率下降，不外乎是看LPR利率与BP加减点表现。
从当前的行情来看，预测进行BP加点的可能性不大，那么假若LPR利率下调了，房贷利率是有望再度下调。
02
东莞首套利率最低3.6%
还会有更低吗？
最近，业内传来新消息：东莞有银行首套房贷利率为3.6%。
相比之前最低的3.8%，降幅约有0.2%。俗话说“小数怕长计”，幅度虽然看着不大，但是长期下来能够省下不少。
举个例子，假若买套总价300万的房子，首付2成是60万，贷款是240万，选择贷款30年、等额本息。
-- 在3.8%的利率下，每月月供约为11183元，总利息约为162.58万元；
◇ 房贷计算器计算结果，仅供参考
-- 在3.6%的利率下，每月月供约为10911元，总利息约为152.81万元。
◇ 房贷计算器计算结果，仅供参考
对比下来，每月月供相差272元，总利息相差约9.77万元。看着好像也没省出很多，不过有总好过于无。
据悉，当前执行这一利率的仅有汇丰银行一家。根据业内摸排的情况，这并非属于特定优质客户的“定制”方案，只需按要求提交流水等资料以供审核即可，并无其他特殊要求。
而且，该行额度较为充足、最快一周就能放款，或许能够受益的群体不会少。
值得一提的是，贷款是银行的重要业务，出现了“第一个吃螃蟹”的现象后，说不定接下来会有其他银行跟进。
承接上面所提到的，鉴于LPR后续有望下降，那么东莞最低首套利率或会低于3.6%。
03
不必非等利率下调再出手
置业后也可享受“减点”优惠
房贷利率有可能再降，那么该不该等下调了再出手呢？
笔者觉得，必要性不大。
其一：上述说的包括专家/学者的意见，也只是预判而已（大意只是说有望下调）。落地概率具体多大，估计谁也不敢保证。
具体会何时推行，也是无法保证，一味要等也不知等到何时。
其二：虽然房贷利率在近年来不断创下历史新低，但是最低点在哪，无人可以预估。能碰到相对低点，就算不错了。
◇ 历年房贷利率变化，图源网络
其三：即便在买房后，房贷利率出现了下降，但是如果选了浮动利率的话，那么后续也会减少相应的基点。
也就是说，置业后也一样可以享受到利率优惠。
对于真想“上车”的买房人，没啥必要去愁这个问题了。
